Ratensparverträge
Bewertung und Kalkulation
Herausforderung: Unwirksame Zinsklausel
Zahlreiche ältere Prämiensparverträge enthalten keine wirksame Klausel zur variablen Zinsanpassung. Infolge von Musterfeststellungsklagen beschäftigen diese Verträge seit Jahren die Gerichte. Mit dem Urteil des Bundesgerichtshofs vom 9. Juli 2024 zur Eingrenzung des Referenzzinssatzes besteht nun erstmals Rechtssicherheit für die Nachberechnung von Prämiensparverträgen mit unwirksamer Zinsanpassungsklausel. Die praktische Umsetzung jedoch bleibt herausfordernd – insbesondere bei großen Vertragsbeständen und vielfältigen Vertragsvarianten.
Technische Lösung mit ic.profit-view
Unsere nach IDW PS 880 zertifizierte Kalkulationssoftware ic.profit-view wird seit Jahren erfolgreich in zahlreichen Instituten eingesetzt und bietet eine zuverlässige technische Grundlage für die Nachberechnung. Sie ermöglicht die flexible Abbildung individueller Vertragsvarianten und Referenzzinssätze (z. B. WU9554) und erlaubt dank integrierter Batch-Funktionalität die effiziente Bearbeitung großer Fallzahlen.
ic.profit-view
Die Kalkulationssoftware ic.profit-view für das Variable Geschäft ermöglicht die Nachberechnung von Ratensparverträgen und ist zertifiziert nach IDW PS880 n.F.. Es können sowohl einzelne Verträge als auch das gesamte Portfolio über die Batchverarbeitung nachberechnet werden. Einzelberechnungen können als Kundenreport exportiert werden.
Unser Consulting Angebot
Ergänzend zur Software bieten wir gezielte Consulting-Leistungen, um Institute in der Analyse und operativen Umsetzung optimal zu unterstützen:
- Anwenderschulungen – für einen sicheren und effektiven Einsatz der Software im Institut
- Bestandsanalysen – zur Bewertung des aktuellen Schadenpotentials, Rückstellungen und Entschädigungsleistungen
Individuelle Lösungen für jede Ausgangslage
Jedes Institut bringt andere Voraussetzungen mit:
- Von einzelnen Verträgen bis zu zehntausenden Verträgen
- Vom ersten Überblick bis zur vollständigen Erstattungsberechnung
- Von rudimentären Vertragsdaten bis hin zu vollständigen Umsatzhistorien
Wir passen unsere Unterstützung flexibel an: Ob strukturierte Einzelfallauswertung oder automatisierte Massenverarbeitung – wir liefern die passende Lösung für Ihre Anforderungen.
Diese Sparverträge stehen im Fokus
Möglicherweise betroffene Verträge finden sich sowohl bei Sparkassen als auch bei Genossenschaftsbanken. Die Bezeichnungen variieren je nach Institut:
- Prämiensparen flexibel, VorsorgePlus, Vorsorgesparen, Vermögensplan, Vorsorgeplan, Scala (Sparkasse)
- Bonusplan, VRZukunft (Volks- und Raiffeisenbank)
Analyse des historischen Schadensverlaufs schafft Transparenz
